Baufinanzierung – Immobilien sind lukrativer als Aktien

Häuser und Eigentumswohnungen zählten im vergangenen Jahr zu den lukrativsten Geldanlagen. Bis zu acht Prozent Rendite waren in vielen Fällen möglich. Wie aus dem aktuellen Europace Hauspreis-Index (EPX) hervorgeht, stieg der Wert von Eigentumswohnungen um knapp acht Prozent. Damit lag die Entwicklung auf einem ähnlich hohen Niveau wie der Deutsche Aktienindex (DAX), welcher im selben Zeitraum um rund zehn Prozent zulegte. Neu gebaute Ein- und Zweifamilienhäuser bewegten sich mit einem Plus von vier Prozent ebenfalls auf einem guten Niveau. In der Gesamtbetrachtung ist der Wert von Immobilien 2015 in allen Segmenten gestiegen. Die Basis des EPX bilden die tatsächlichen Immobilienfinanzierungen von Privatkunden. Das jährliche Volumen liegt bei rund 35 Milliarden Euro. Entwickelt wurde der Index gemeinsam mit dem Bundesamt für Bauwesen und Raumordnung.

Baufinanzierungen sind weiterhin günstig

Ob der DAX in diesem Jahr nochmals um zehn Prozent klettert, ist nach den aktuellen Entwicklungen eher unwahrscheinlich. Schließlich lag der deutsche Leitindex nach den ersten fünf Wochen mit 13 Prozent im Minus. Dagegen war die Entwicklung bei Immobilien deutlich erfolgsversprechender und stabiler. Die Preise befinden sich auch zum Jahresbeginn 2016 im Aufwind. Somit ergeben sich für eine Investition ins Eigenheim oder eine Mietimmobilie weiterhin beste Aussichten. Hierzu tragen insbesondere die weiterhin sehr niedrigen Finanzierungskosten bei. Standarddarlehen mit einer zehnjährigen Zinsbindung gibt es bereits für einen Zinssatz von 1,45 Prozent. Die derzeit günstigsten Angebote finden sich auf kredittestsieger.org.

Auf eine gute Kalkulation kommt es an

Um eine hohe Rendite zu erzielen, ist der Abschluss einer günstigen Baufinanzierung die wichtigste Voraussetzung. Wer für eine zehnjährige Finanzierung statt 1,5 nur 1,2 Prozent Sollzins zahlt, spart über die gesamte Laufzeit rund 6.000 Euro. Die monatliche Belastung ist dabei um 50 Euro geringer.

Bei der passenden Baufinanzierung spielen allerdings noch weitere Faktoren eine Rolle. So ist es wichtig, die Kosten der Finanzierung seriös zu kalkulieren und die einzelnen Angebote genau miteinander zu vergleichen. Kreditnehmer sollten zudem auf die Möglichkeit von Sondertilgungen sowie eine möglichst schnelle Tilgung achten. Nur wer bereits mit einer hohen Tilgung einsteigt, ist auch schnell wieder schuldenfrei. Wird die Tilgung zu gering angesetzt, zieht sich die Finanzierung extrem in die Länge. Dies liegt an den aktuell niedrigen Zinsen, welche für eine langsamere Umverteilung von Zins- und Tilgungsanteil innerhalb der Kreditrate sorgen. Bei einer anfänglichen Tilgung von 1,0 Prozent ist der Immobilienkredit oftmals erst in mehr als 50 Jahren abbezahlt. Experten raten deshalb, mindestens mit einem Tilgungssatz von 3,0 Prozent zu beginnen.